Slik får små bedrifter ja fra banken

Hvordan tenker banken når en liten bedrift banker på døra? Hva må være på plass for å få et lån? Og hva gjør at noen får et ja – mens andre får nei? Vi tok praten med en lokal bedriftsrådgiver som heier på gründere, men som også stiller krav.

Lån til små bedrifter

Når gründere eller små bedrifter tar kontakt med banken for å få lån, er det flere fellestrekk som går igjen.

– De bærer ofte på en drøm, sier bedriftsrådgiver Bjarne Damsgård Langeland hos Sparebanken Norge. – Mange har stor tro på idéen sin, og er både arbeidsomme og dedikerte. Det er inspirerende å møte folk som virkelig brenner for det de gjør.

Samtidig varierer det hvordan de presenterer seg når de søker lån som liten bedrift.

– Noen har alt i en detaljert Excel-fil. Andre har hele forretningsplanen i hodet. Mange mangler kapital, og kommer til oss fordi de trenger finansiering for å komme videre.

Hva skjer når banken blir kontaktet?

Det starter ofte med en kort prat – på telefon eller e-post – men hvis det blir aktuelt med lån, må det gjennomføres et fysisk møte. Banken vurderer flere faktorer før de innvilger lån til små bedrifter, og det handler ofte om mer enn bare tallene.

– Vi må vite hvem kunden er. Det handler ikke bare om tall, men om mennesker. Vi vurderer utviklingen i selskapet, omsetning, vekst og hvilke behov de har.

Dette må du som regel ha klart:

• Budsjett for minst ett år, gjerne mer
• Oppdatert regnskap og balanse
• Tydelig formål med lånet
• Realistisk fremdriftsplan

– Har det vært tidligere konkurser, vil vi finne det. Det er viktig med åpenhet – ikke vent på at vi skal oppdage noe. Kom oss i forkjøpet. Det er bedre med ærlighet enn overraskelser.

Bedriften som byttet til en ja-bank

Sparebanken Norge jobber daglig med gründere som søker lån til små bedrifter – og ser tydelige mønstre i hva som fungerer. Austrått Kaffebrenneri og eier Tor Inge Taksdal var i en vekstfase, men fikk nei fra sin daværende bank til ekspansjonsplanene. Taksdal kontaktet Sparebanken Norge og Langeland. 

– Den umiddelbare tanken er: Hvorfor har ikke nåværende bank sagt ja? Deretter: Hvorfor kommer han til oss?

– Det var tydelig at dette var en person som hadde jobbet hardt, kunne faget sitt og hadde en klar visjon. Han visste hva han trengte, og hvorfor. Da er det lettere for oss å si ja.

Innovasjon Norge var også med gjennom vekstgarantiordningen, noe som styrket finansieringsgrunnlaget. Et lån til små bedrifter kan være det som utgjør forskjellen mellom stagnasjon og vekst, spesielt i tidlige faser. For Austrått kaffebrenneri betydde investeringen i ny maskin mye frigjort tid, som kunne brukes til kundemøter og salg.

5 råd for å få lån og forstå banken

1. Prøv å tenk som en bankmann

Et gründerselskap betyr ofte små lån med lav sikkerhet. Gjør det enkelt for banken å forstå saken din. Lag en tydelig, gjennomarbeidet presentasjon – med fakta og fremdriftsplaner.

2. La rentespørsmålet komme i andre rekke

Det viktigste er at banken forstår deg og bedriften. Renten kommer senere – først må banken vurdere risiko og lønnsomhet.

3. Velg riktig inngang

Små bedriftslån havner ofte i egne avdelinger med begrenset fleksibilitet. En personlig kontakt på bedriftsmarkedet kan åpne flere dører.

4. Vær åpen for å flytte alt

Banken vurderer totalen. Har du mulighet til å flytte privatengasjement, forsikringer eller leasingavtaler, kan det være med på å styrke saken din.

5. Bruk nettverket ditt

Kanskje kjenner du noen i banken – eller har en god kontakt fra privatmarkedet? Bruk de du kjenner, og spør om råd. Det kan gi deg en bedre inngang for lån til små bedrifter.

Gi gass. Vi trenger dere!

– Jeg skulle gjerne lånt ut mye mer enn jeg får lov til, sier bedriftsrådgiver Bjarne Damsgård Langeland i Sparebanken Norge og smiler.

– Men det jeg kan, er å støtte de som er godt forberedt og viser at de mener alvor. Gründerne er viktige for næringslivet her på Jæren. Vi trenger dere – mer enn noen gang.